Ce qu’il faut retenir
La meilleure franchise n’est pas toujours la plus basse : c’est celle que votre trésorerie peut absorber sans fragiliser l’activité. Comparez son montant en euros sur trois sinistres réalistes, car une franchise proportionnelle ou majorée peut transformer une offre apparemment économique.
Fixe, proportionnelle ou avec minimum
| Forme | Exemple sur 4 000 € de dommage | Effet |
|---|---|---|
| Fixe : 300 € | Reste à charge de 300 € | Prévisible |
| 10 % | Reste à charge de 400 € | Augmente avec le sinistre |
| 10 %, minimum 500 € | Reste à charge de 500 € | Le minimum pénalise les dommages moyens |
| 20 % pour vol en véhicule | Reste à charge de 800 € | Majoration liée au scénario |
Ces chiffres illustrent les mécanismes et ne constituent pas une proposition. Vérifiez aussi si la franchise s’applique par objet, par événement, par victime ou par année.
Les trois tests à faire avant de signer
- Petite casse : chute d’une optique à 900 €. L’indemnité reste-t-elle utile après vétusté et franchise ?
- Sinistre principal : boîtier et objectif endommagés pour 4 000 €. La franchise porte-t-elle sur l’ensemble ?
- Vol du sac : 12 000 € de matériel dans un véhicule. Existe-t-il une franchise spéciale ou un sous-plafond ?
Franchise haute : quand peut-elle avoir du sens ?
Une franchise plus élevée peut réduire la cotisation si vous disposez d’une réserve dédiée et cherchez surtout à transférer les sinistres graves. À l’inverse, un professionnel avec une trésorerie courte et des équipements de valeur moyenne peut préférer un reste à charge plus faible.
Calculez le gain annuel de prime, puis le nombre d’années nécessaires pour compenser une franchise supplémentaire. Économiser 120 € par an en acceptant 800 € de reste à charge additionnel demande près de sept années sans sinistre pour s’équilibrer.
Les questions qui évitent les surprises
- La vétusté est-elle déduite avant ou après la franchise ?
- Une franchise différente vise-t-elle le vol, l’eau ou le matériel loué ?
- Plusieurs objets endommagés dans le même événement entraînent-ils plusieurs franchises ?
- Les frais de location de remplacement ont-ils leur propre franchise ?
MENELAS peut replacer cette franchise dans l’ensemble du besoin via son parcours assurance photographe et vidéaste. Exigez toujours le tableau des franchises et les conditions complètes, pas seulement le montant affiché sur le devis.
