Vous vous demandez comment assurer un commerce de vêtements ?
Nous en parlons dans cet article. Que vous soyez un confrère à la recherche d’informations sur cette couverture ou un entrepreneur prévoyant d’ouvrir une boutique de prêt-à-porter, notre article vous apportera des informations utiles.
Chez Ménélas, nous accompagnons nos clients dans le choix des assurances les plus adaptées à leurs besoins spécifiques. Voici un exemple concret d’une étude comparative réalisée pour assurer une boutique de vêtements.
ATTENTION : Dans cette étude vous vérez que nous comparons une offre multirisque de MACIF et une de APRIL. Il est important de noter qu’il n’y a pas un produit forcément mieux que l’autre car les deux produits sont personnalisables (au niveau des garanties, montant de franchise, etc). Seulement en fonction de la proposition faites par le conseiller en assurance et le temps qu’il passe sur le dossier pour bien étudier le risque et conseiller son client, cela peut tout changer !
Contexte :
Sophie, propriétaire d’un commerce de vêtements situé dans une zone urbaine, nous a sollicités pour comparer deux offres d’assurance Multirisques Professionnelles (MRP) : une proposition de la MACIF et une offre concurrente d’APRIL.
Son objectif était de trouver une couverture adaptée à son activité, tout en maîtrisant les coûts et en assurant une protection optimale pour son local et ses marchandises.
Analyse comparative des offres
1. Capitaux assurés :
MACIF :
Incendie : 4 000 €
Dégâts des eaux, vol et vandalisme : 2 800 €
⚠️ Remarque : Ce montant pour les dégâts des eaux semble insuffisant compte tenu de la localisation du local en zone inondable. En effet, d’après le rapport Géoportail que nous avons consulté, deux événements d’inondation ont été enregistrés en 2019.
APRIL :
Tous risques : 5 000 €
✅ Avantage : Une couverture plus élevée, mieux adaptée aux risques identifiés.
2. Dommages aux appareils électriques :
MACIF : 23 492 €
⚠️ Ce montant paraît disproportionné au regard de l’activité et des équipements de Sophie.APRIL : 1 250 €
✅ Bien que plus faible, ce montant est largement suffisant pour couvrir les appareils électriques présents dans la boutique.
3. Franchise :
MACIF :
Franchise indexée sur l’indice FFB :
528,57 € pour tout dommage
352,38 € pour les bris de glace
⚠️ Attention : Cet indice est susceptible d’augmenter trimestriellement, ce qui peut entraîner une hausse des franchises à moyen terme.
APRIL :
Franchise fixe de 380 € pour la majorité des garanties.
✅ Avantage : Plus prévisible et stable.
4. Dépôt-vente :
MACIF : Contrat comportant un barème d’indemnisation pour les vêtements, ce qui peut limiter l’indemnisation en cas de sinistre.
APRIL : Contrat indemnitaire sans barème, offrant une meilleure souplesse pour ce type de marchandises.
5. Perte d’exploitation :
MACIF : Ne comprend pas cette garantie.
APRIL : Offre cette garantie, essentielle pour protéger les revenus en cas de sinistre impactant l’activité.
6. Protection juridique :
MACIF : Limitation aux événements consécutifs à un sinistre garanti (ex. : incendie ou dégâts des eaux). Cela exclut des situations comme un contrôle fiscal ou un litige avec un fournisseur.
APRIL : Garantie plus large, couvrant davantage de scénarios.
Recommandation finale
Après analyse, l’offre d’APRIL s’est avérée mieux adaptée aux besoins de Sophie. Elle combine :
Une meilleure couverture des capitaux et des franchises.
Une souplesse accrue pour les marchandises en dépôt-vente.
Une garantie perte d’exploitation incluse.
Une protection juridique plus complète.
L’assurée nous manifeste sa satisfaction
Pourquoi réaliser une analyse comparative ?
Chaque commerce a des besoins spécifiques. Une offre standard, bien qu’attrayante sur le papier, peut s’avérer inadaptée face à des risques réels.
Chez Ménélas, notre rôle est de vous accompagner dans cette démarche et de vous proposer des solutions sur mesure.
Il ne faut pas se fier aux intitulés des garanties pour comparer deux offres. Par exemple, deux garanties bris de glace peuvent être totalement différentes. Les conditions générales permettent de mieux comprendre les différences. Votre courtier est censé faire ce travail pour vous. S’il ne le fait pas naturellement, n’hésitez pas à le lui demander.
Mail envoyé à l’assuré pour analyser son risque professionnel et comparer les deux contrats MRP pour son local de vente de vêtement
Si vous êtes propriétaire d’un commerce et souhaitez une analyse comparative de vos assurances, n’hésitez pas à nous contacter.
On répond à vos questions sur l’assurance des commerces de vêtements :
1. Une assurance couvre-t-elle les marchandises stockées dans mon commerce ?
Oui, la plupart des assurances multirisques incluent une garantie pour vos marchandises, que ce soit en cas de sinistre ou de vol. Cependant, il est important de vérifier les plafonds de garantie et les exclusions spécifiques.
soyez vigilant, parfois le montant des capitaux assurés dans le contrat peut être réduit pour certaines garanties (ex: Dégâts des eaux ou vol).
2. Dois-je assurer les vitrines de mon commerce ?
Oui, il est recommandé de souscrire une garantie bris de glace pour couvrir les dommages à vos vitrines, car leur remplacement peut être coûteux, dans les conditions générales du contrat vous aurez le détail de ce qui est couvert par cette garantie.
3. Comment fonctionne la garantie perte d’exploitation pour un commerce de vêtements ?
En cas de sinistre rendant votre commerce inutilisable, la garantie perte d’exploitation compense les conséquences de la perte de chiffre d’affaires durant la période de fermeture, jusqu’à un certain plafond.
4. Combien coûte une assurance pour un commerce de vêtements ?
Le coût d’une assurance dépend de plusieurs facteurs : la taille de votre commerce, la valeur de vos marchandises, votre localisation, et les garanties choisies. En moyenne, comptez entre 300€ et 1000€ par an pour une couverture complète, mais un devis personnalisé est indispensable.
5. Une assurance couvre-t-elle les événements climatiques comme les inondations ou les tempêtes ?
Oui, si vous souscrivez une garantie contre les événements climatiques, votre assurance pourra couvrir les dégâts matériels causés par les intempéries. S’il s’agit d’une catastrophes naturelles vous bénéficiez également d’une prise en charge dans des conditions prévues par la règlementation
6. Comment protéger mon commerce contre les risques de vol ou d’effraction ?
Pour être indemnisé en cas de vol ou d’effraction, votre assurance peut exiger des mesures de sécurité minimales (alarme, barreaux, porte blindée). Vérifiez ces exigences dans les conditions générales de votre contrat. Vous avez un doute ? Ménélas réalise des audits gratuitement de vos contrats d’assurance existants
7. Que faire si je déménage mon commerce de vêtements dans un autre local ?
Vous devez informer votre assureur du changement de local avant le déménagement. Le contrat sera mis à jour en fonction des caractéristiques du nouveau lieu (surface, emplacement, niveau de sécurité).
Pensez à transmettre la copie du bail à votre courtier et penser à obtenir un justificatif de sortie des lieux pour résilier l’ancien contrat d’assurance et éviter de payer 2 assurances en même temps par négligence.
8. Quels documents dois-je fournir pour souscrire une assurance commerce ?
Généralement, il faut fournir un justificatif de propriété ou de bail du local, une estimation de la valeur des marchandises, et une description de votre activité. Certains assureurs peuvent également demander un état des lieux ou un rapport de sécurité en fonction de la superficie et de la localisation.
